金融专业解析

金融专业解析

近几年来因为中国金融业的开放和国内金融机制的改革，导致了金融人才的这块需求增长的非常迅速，能得到的薪资待遇也水涨船高。根据统计显示，金融人才所能得到的月薪最少为8000元，最多则为50000元，如果能进入跨国投行或跨国咨询公司，年薪就都在35万左右。

因为这些原因，金融专业成为了大多数国内学生的其中一个热门申请专业。金融学类有好几个不同的专业方向，其中最为热门的是纯金融学，金融工程和金融数学。今天这一篇会先专注于介绍纯金融学专业，金融工程和金融数学会另外再做介绍。

专业介绍

金融学是经济学底下分出来的一个学科，也是一个非常生活化的学科。以经济学角度出发，金融学是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象的学科，金融的定义一般会从两个角度去诠释，从广义上来讲，金融是一种象征意义上的经济活动，其内容皆与信用货币发行、兑换、结算、保管、融通有关，当然也包括金银交易。那么从狭义的角度来看，信用货币的融通被定义为金融最为显著的表达方式，在需要预期风险评估及回报率的基础上完成资产定价时，同时也可以被定义为资金管理。从生活方面去看的话，不管是在基金股票还是外汇期货，从利率调整到物价上涨，买房贷款或者百姓存款，都涉及到金融学的知识。

金融学专业的性质为professional degree，既可以理解为满足就业认可资质的职业性学位，注重更多的实践能力而非理论。大多数学校开设该专业的时长都在1年之内，有些需要两年，根据不同学校的开设情况而定。不同的学校开设的金融硕士专业也有不同的学位名称，常见的都有 Master of Finance, Master of Science in Finance, Master in Finance和Master of Management in Finance；也有些学校会根据自己课程的特色去命名,比如说哥伦比亚大学的Master of Science in Financial Economics和佩珀代因大学的Master of Science in Applied Finance

金融学底下也有不用的研究方向，常见的金融研究方向有公司金融（Corporate Finance）, 投资/资产管理（Investment/Asset Management），风险管理（Risk Management），财务管理（Financial Management），保险（Insurance），衍生品定价（Derivatives Pricing）等。

课程设置

金融学专业可以分成两种类别，一种是偏管理类的金融学，有比较多管理的理论课程，再加上一些量化技术成分以达到更好的决策；另一种则是偏量化的金融学，课程设置主要围绕着使用量化技术和方法去解决金融问题。

· 偏管理类的金融学都包涵了上述所说到的研究方向，不同的学校也会有不一样的设置。1）有些学校会直接把这些方向相关的课程都结合到他们的项目里，一些作为必修课 （如corporate finance和investment）,有些就作为选修课。代表学校有罗侧斯特大学，约翰霍普金斯大学和南加州大学。2）有些学校也会把这些研究方向设置为concentration/track供学生选择，concentration/track的课程也会围绕着该研究方向去拓展，让学生更好的专注于他们所要发展的方向。学校代表有圣路易斯华盛顿大学 （公司金融Corporate Finance，全球金融 Global Finance，财富与资产管理Wealth and Asset Management）和布兰迪斯大学 （转让价值和定价Transfer Value and Pricing, 公司金融 Corporate Finance, 资产管理 Asset Management, 风险管理 Risk Management, 金融科技 FinTech）。

偏管理类的纯金融学涉及到的一些常见量化课程有统计分析 Statistical Analysis和金融定量方法Quantitative Methods in Finance，有些还会加入计算机的元素比如说计算金融Computational Finance和Python定量金融Quantitative Finance with Python.

· 偏量化的金融学通常都是在金融专业底下的concentration或者track去选择的。代表学校都有 1）普林斯顿大学 （Tracks: 金融工程和风险管理 Financial Engineering and Risk Management, 量化资产管理和宏观经济学预测Quantitative Asset Management and Macroeconomics Forecasting和数据科学和金融科技Data Science and Financial Technologies）；2）麻省理工大学 (Track: 金融工程 Financial Engineering)，波士顿学院 (Track: 量化金融 Quantitative Finance)。这些concentration/track底下的课程都会围绕着该主题去设置，学的更多的是数学和编程方面的知识和技能，再加上一些管理类的理论选修课。

*值得注意的是，虽然这些学校都开设的是纯金融项目，但是像普林斯顿大学和麻省理工大学的项目其实更属于金融工程或者金融数学的性质。普林斯顿大学所开设的track和结合的课程都非常注重量化和编程应用，单纯从他的必修课来看就能够看得出该项目的量化性质，必修课都包括了资产定价I：定价模型和衍生品Asset Pricing I: Pricing Models and Derivatives；财务数据的统计分析Statistical Analysis of Financial Data；公司金融和金融会计Corporate Finance and Financial Accounting；资产定价 II: 随机分析和高级衍生品Asset Pricing II: Stochastic Calculus and Advanced Derivatives；金融计量经济学Financial Econometrics。麻省理工大学的项目则是更偏向于金数，在该项目的必修基础和高级课程中都涵盖了金融数学的课程 （Financial Mathematics, Advanced Mathematical Methods for Financial Engineering, Analytics of Finance, Advanced Analytics of Finance）。所以在一定程度上，申请这俩学校的纯金融学专业其实就是在申请金融工程或者金融数学专业，申请要求也比偏管理类的纯金融学更高。 

就业发展

金融学毕业生有着非常广的就业范围和领域，但主要还是集中在投资银行、商业银行、咨询公司、基金公司、证券公司等。以下给大家罗列一些常见的金融就业领域和方向。

1. 投资银行

投资银行（IBD: Investment Banking Department）是大部分金融学毕业生最向往的一个就业方向。这个方向门槛非常高，不只对于他们所招聘的人才有着非常高的专业知识要求，还有非常高的文化维度，非常看重沟通，领导，团队和项目管理等能力，国际素养也是他们非常看重的素养之一。

IBD的晋升路线通常是：2-3年的分析师(Analyst)→2-3年的助理(Associate)→若干年的副总裁(Vice President)→若干年的执行董事(Executive Director)→董事总经理(Managing Director)。

2. 银行

银行也是金融毕业生的主要选择之一，主要还是因为银行就业有较稳定的收入，较轻的压力和较高的福利。银行针对金融应届生的岗位主要分为两大类：基础服务类如客户服务，以及专业类岗位如金融研究等。

3. 信托，证劵

信托和证劵公司的就业门槛也会比较高，通常更偏爱有工作经验的求职者，但每一年也会开放一定数量适合应届生的岗位。刚入行的信托人员通常都是先从助理做起，然后再按照信托经理、高级信托经理的路径往上晋升，之后可能做到总监级别并负责业务工作。

4. 基金风投

基金风投公司相比下来更看重综合性素质和实践的能力，所以一般对于应届生人员招收比较少，更加偏爱有一定工作经验训练的人。基金风投行业需要非常强的对技术、商业模式、商业逻辑的理解能力和学习能力，因此基金风投公司在招聘应届生时会更偏向有理工科背景的学生，或者是学习过量化课程和技术的学生。

5. 保险行业

金融毕业生在保险行业也有挺大的发展空间。除了正常的保险营销和风险管理岗位，在累积一定的经验之后，也可以晋升到经理或者以上的岗位。保险行业的薪资相比下来没有投行的那么高，但是胜在工作性质较稳定。

6. 咨询行业

咨询行业主要包括IT咨询、战略咨询、营销咨询、审计、上市辅导等。大型跨国咨询公司包括：毕博、埃森哲、麦肯锡、波士顿、贝恩、凯捷、罗兰贝格、科尔尼、摩立特、德勤、博思、普华永道等，本土知名咨询公司包括：和君咨询、新华信、远卓、汉普、华夏基石等。

申请要求

申请者的背景可以分成两大部分：硬背景和软背景。硬背景是指申请者在校的GPA成绩和标准化考试成绩 （GRE/GMAT和TOEFL/IELTS），而软背景则是指申请者的活动和工作经验。申请者主要需要做的是一定确保自己能够达到想要申请的大学的硬性指标，然后在工作和活动上去丰富自己的背景。

1. 本科背景

纯金融学项目对于学生的本科背景没有做太多的要求和限制，但是需要学生具备一定程度的数理能力。很多大学往年都招收了来自不同本科背景的学生，这些都包括了金融或商科，应用数学，经济学，工程，计算机科学甚至是物理背景的学生。只要你表现出了对金融行业的热情和数理方面的优势，都是可以申请的。

【普林斯顿大学的Master in Finance对本科背景没有特定的要求，但明确说了稳固的数学背景是必须需要的申请条件之一。只要是上述所说到的本科背景都能帮助申请者在申请的时候更占优势，但都不是必须要有的。】

【圣路易斯华盛顿大学Master of Science in Finance也对申请者的本科背景不做任何的限制，他们都会录取不同背景，经验，能力和兴趣爱好的学生。】

2. 前置课程要求

前面所说到的两大种类的纯金融学项目都涉及到了一定的量化课程，虽然对申请者的本科背景没有做特定要求，但是在申请的时候学生完成一定的先修课要求。通常这些先修课程都包括了线性代数linear algebra，微积分 calculus，概率论与统计 probability and statistics，统计 statistics，入门经济学 introduction to economics和微观或者宏观经济学microeconomics or macroeconomics.

【普林斯顿大学Master of Finance要求学生至少修过线性代数，多变量微积分，微分方程和本科阶段中级的概率论与统计课。】

【圣路易斯华盛顿大学Master of Science in Finance- 公司金融与投资和财富与资产管理tracks的申请者学过微积分 I，统计和微观经济学课程。】

也有某些大学的纯金融学项目对前置课程没有做太过明确和清楚的要求，但因为课程都涉及到一定的量化课程，所以修过这些课程的申请者会占有一定的申请优势。

3. GRE/GMAT

现在想申请纯金融学的学生都不需要再去担心GRE不被接受的这件事情，GRE现在的接受度非常广，所有开设纯金融项目的大学都接受GRE或者GMAT，所以学生可以根据自己的喜好和能力去选择考试。具有竞争力的分数为 GRE 320以上和AW 3.0以上；GMAT则为700分以上和AW 4.0以上。

【普林斯顿大学Master in Finance往年的录取学生有平均167的GRE quantitative分数，GMAT quantitative也有平均49.5分。】

【圣路易斯华盛顿大学Master of Science in Finance 2019届的录取学生GMAT平均分也至少有700分，GRE的quantitative部分低也达到了平均166分。】

4. 语言成绩（托福或者雅思）

申请美国大学的学生可以选择托福，虽然雅思也作为全世界的语言考试之一，少数美国大学还是不接受雅思的，托福的接受的更为广泛。通常官网都会写上托福最少100分和雅思最少7分的要求，甚至有些会有低80或者90分的标准，但是这些只是低的要求，想要在申请上更具有优势和冲刺像普林斯顿这样的名校的申请者需要在这些标准线上往上冲。有些学校会有具体的要求，所以申请之前必须要先了解各个学校的语言分数要求。

5. 工作经验

大多数的纯金融学项目都不把工作经验作为一个硬性要求，当然如果申请者有一定程度的行业经验或者实习经历，都是能够在申请上提高自身优势的，足以证明申请者对于该行业的热爱以及了解程度。

【普林斯顿大学Master in Finance就明确的说了工作经验不是一个录取的要求，但是有一定的工作经验是能够提高申请优势的。申请者完成过至少一段实习。】

专业院校

在美国开设纯金融学的大学数量不是很多，排名前三十的学校只有十一所开设了金融学项目，前五十的大学只有二十四所大学开设纯金融项目，其中有好几所只招收有职场经验的人和本校的本科生。

院校介绍

1. 麻省理工大学

麻省理工大学在理工科上一直享有全世界数一数二的大名气，也是因为这强势领域，该大学所开设的金融硕士相比下来能够给予学生更广的学习维度。该金融项目开设在斯隆管理学院 （MIT Management Sloan School）底下，除了教授正常的金融知识以外，也结合其他领域的学科，包括了数学，统计，运筹学，计算机科学和工程等知识，提供学生一个金融和理工科相结合的领域和新平台。

课程设置

该项目有两个即为STEM但有不同时长的选择：12个月月或者18个月。这两个不同时长的课程都拥有着一样的课程和选修课，区别在于课程和紧凑程度和完成暑假实习，选择更多课程和完成毕业论文的机会。

【以下图片显示了12个月和18个月的相同和不同之处。】

该项目课程有八大元素：必修基础课程 （Required Foundational Courses）; 电脑知识（Computer Literacy）; 必修高级课程 (Required Advanced Courses)；必修行动学习 （Required Action Learning Experience）; 一系列选修课（An Array of Electives）; 可选专业方向 （Optional Concentration）; 选修论文或独立研究 （Optional Thesis or Independent Study）；金融讲座系列和学习之旅 （Finance Lecture Series and Study Tours）。

【图片里红字体的为必修基础课程和必修高级课程，黑字体的则为选修课。】

除此之外，该金融项目也提供了三个可选方向让学生选择自己想要深入学习的方向。这三个方向有金融工程 Financial Engineering，资本市场 Capital Markets 和公司金融 Corporate Finance。学生只能选择一个concentration，不同的concentration也有需要完成的不同必修和选修课。

· 金融工程Financial Engineering是这三个concentrations里有必修课的方向。该方向有三门必修课：金融工程的高级数学方法，金融高级分析和金融工程 （可用资产定价替代）。另外，学生也需要选择一门选修课：

· 资本市场 Capital Markets 的学生需要选择两门相关的选修课：

· 公司金融 Corporate Finance的学生需要选择两门相关的选修课：

申请要求

麻省理工大学的金融学硕士项目申请难度为极难，和它一样梯度的大学有普林斯顿Master in Finance和哥伦比亚的Master of Science in Financial Economics.

1. 本科背景

该项目没有对申请者的本科背景做任何的要求，往年都有商科，数学，科学，工程，人文和经济学背景的申请者被录取。

【以下为2020年录取学生的本科背景：数学和科学本科背景占比例大，商科背景的学生有百分之三十，而计算机科学背景的学生只占总数的百分之二。】

2. 前置课程要求

该项目不对前置课程做任何的要求，但是明确地指出了学生应该有的数理方面建议背景，这些都包括了线性代数，微积分，概率论，随机过程，统计/计量经济学和电脑知识。修过这些课程和拥有这些知识的储备才能让学生在申请的时候更占优势。

3. 工作经验要求

该项目也不将工作经验作为录取的其中一个指标，虽然某一部分的录取学生拥有一定时常的工作经验，但是该项目所招收的本科应届生也占多数，而这些本科生也通常都会在他们的本科求学期间参加实习。在审核申请者的录取资格时候，该项目也会把本科应届生所参加过的实习经历考虑进去。

4. 标准化考试 （GRE/GMAT 和 TOEFL/IELTS）

除了学校的GPA和工作经验，申请者的标准化考试成绩也非常重要。从该项目所发布的录取数据来看，被录取的学生都有着相当高的成绩。想要得到麻省理工大学的录取，申请者的GPA是达到 3.8以上，GMAT平均分达到720以上，GRE Quantitative达到168分以上和Verbal达到160以上。至于语言成绩，该项目也没有作出具体要求，但建议学生能考到105分以上的托福或者7.5分以上的雅思。

【以下为麻省理工金融学硕士2020所招收的人数资料。虽然录取人数高达116个人，这并不代表该项目的竞争力可能会稍微放松；结合各种录取数据去分析的话，更能看见能成功申请到该项目的学生有多么强的背景。】

2. 南加州大学

南加州大学的金融学项目Master of Science in Finance开设在马歇尔商学院底下 （Marshall School of Business），项目时长为16个月，从每年的八月开始直到下一年的十二月结课。该金融理学硕士的主要目标是为个人提供必要的技能和知识，以使他们在各个金融领域中扮演分析师的角色，从而立即发挥影响和促进其职业发展。 该项目对商业和非商业本科生均开放，并为他们提供工具，思想和框架，培养他们在早期金融工作中能够脱颖而出的能力。

课程设置

该项目设计提供了金融基础知识的必修课和提供学生追求自己兴趣的选修课。该项目课程要求学生完成36学分，而这36学分将会分成三个学期来完成。

秋季课程：从8月中旬开始，学生需要上为期一周的数学训练营和培训，包括关键的团队建设，校友社交活动和秋季学期课程，在这些课程中，学生将牢固掌握关键的经济和会计原理并发展定量知识和能力。

春季课程：课程将会涉及到风险分析，预测和投资组合管理以及财务评估。 这时候学生也需要通过选修课开始专业化，选修课程涵盖对冲基金，固定收益证券和房地产金融等主题。

第二秋季课程：在最后一个学期，学生将会得到对资本市场的更多了解，并深入研究有关公司财务政策的问题，同时在包括并购，交易和交换，风险投资和私募股权在内的广泛主题中增加选修课程。

【以下为南加州大学金融学硕士项目的课程表，学生们也可以利用暑假的时间去做实习为之后的求职之路做准备。】

【以下图片显示了该项目所提供的一些选修课程主题。】

申请要求

南加州大学的金融学项目可分为最热门档，因为大学申请难度太高，所以像南加州大学这类的金融学项目就成为了很多学生的梦校，申请人数多，竞争也很激烈。类似的学校也包括了像罗侧斯特大学，圣路易斯华盛顿大学和范德堡大学。

1. 本科背景

该项目不对申请者的本科背景做任何要求，均都对有或没有商科背景的学生开放，接受来自任何本科背景的申请者。2020年录取学生的平均GPA是3.53/4.0。

2. 前置课程要求

该项目对于前置课程也没有要求，但建议学生拥有一定的数学课程和可以修一些和金融相关的课程，这样更加能够提高申请上的优势。

3. 工作经验

工作经验不是录取的一个硬性要求，但被录取的学生都有平均1-2年的工作经验，实习经历也能被算作为工作经验，所以用一定的金融行业的实习能够帮助申请者提高申请优势。

4. 标准化考试 （GRE/GMAT 和 TOEFL/IELTS）

该项目比较偏向GMAT，但是也是接受GRE的。对这两个考试的分数没有一个低的要求，但2020的录取学生都有平均714分的GMAT和320分的GRE。

而语言成绩的话，南加州大学往年的录取平均分数是103的托福和至少20分的小分，平均7.5分的雅思和至少6.5的小分。这个可以作为该项目对于语言成绩的录取标准。

【以下为2020年录取学生的数据。该项目每年的目标招手人数为75人，每年收到的申请数量有900多份，证明了该项目的竞争是相当激烈的。】

3. 约翰霍普金斯大学

约翰霍普金斯一直以来都是美国其中一所大名鼎鼎的综合性大学，它在2020年的US News排名上排位第十，证明了该大学的不容小觑的教学成果，师资力量和学术声誉。该大学的金融学硕士项目一直具有争议，有人追捧有人嫌弃，但事实真的是这样吗？该项目开设在Carey商学院底下，也拥有自己和别的大学不一样的特色。

课程设置

学生可以选择在巴尔的摩校区或者是华盛顿校区上课， 该项目时长为一年，学生需要在这一年内完成36个学分。该项目也融入了一个金融计量经济学的分支，加入了一些定量的课程以符合作为STEM项目的要求。

课程分为三大部分：基础商务课程 Business Foundations （14学分）; 核心职能课程 Functional Core（14 学分）和金融选修课 Finance Electives （选四门课）。

该项目也有两大特点。特点为该项目覆盖经济学、会计 、公司金融、投资、风险管理、战略等内容，也非常注重学生在金融领域里的电脑，统计和计量经济学的技能，适合于以后想从事金融分析、财务管理和金融监管方面职务的学生。另外，该项目课程设置是以CFA考试为导向。CFA考试一共三级，十门课。JHU一年的内容可以覆盖CFA的考试内容。

从课程内容设置上来看的话，该项目确实在往现代金融行业的趋势去发展，融入了很多定量的元素，让学生不止步于只学习到传统的金融学，而是学习到更多前线的技能好让学生毕业后能够更好的立足于越来越数字化的金融行业。所以这个项目还是值得申请的，毕竟约翰霍普金斯大学是全球知名的大学，所设计的课程内容也都是学生能够学以致用的，也能够培养学生在金融行业成为一个有影响力的人。

申请要求

该项目确实有着比较庞大的招生数量，录取门槛也确实比其他大学来的稍低，而录取学生的学术水平也非一致，但这不代表该项目来者不拒。除了学校背景，学术背景和实习经历都强的学生，该项目也青睐那些毕业院校不是很出众但是个人能力强的申请者，所以才导致了该项目被论为很水的项目的这个现象。

1. 本科背景

该项目没有明确地指出申请者需要什么样的背景，但根据该项目的性质，本科为商科，数学或理科背景的申请者会更占优势，最重要的也还是申请者对于金融行业的一个兴趣和热爱。

2. 前置课程要求

该项目也没有明确的标出学生需要完成的先修课，但有一定的经济学和金融基础也会帮助录取学生更好的掌握课程。

3. 工作经验

在工作经验方面该项目也没有做过多的解释，但是往年的录取数据显示了录取学生只有平均0.5年的工作经验，对应届本科毕业生比较友好。

4. 标化考试 (GRE/GMAT 和 TOELF/IELTS)

该项目接受GMAT和GRE，虽然没有给出最低要求，但是往年的录取分数是平均681分的GMAT，而GRE的话则建议申请的学生考到320分以上。

至于托福和雅思，该项目标出了 100分为最低要求的托福分数和7.0位最低要求的雅思分数。